Catégorie : Types de pret

Contracter un crédit auprès d’une banque ou d’un établissement financier est une pratique des plus récurrentes dans nos sociétés modernes. Il existe divers types de crédits pour le financement de divers projets comme l’acquisition d’un bien immobilier, le financement des études de ses enfants, l’organisation d’un mariage etc. On peut citer entre autres crédits le prêt épargne logement, le prêt conventionné, le crédit fonctionnaire, le crédit à la consommation…
Capacité Emprunt vous présente aujourd’hui le crédit à la consommation.

Focus technique : les éléments à savoir

Du point de vue juridique, tout prêt d’argent est considéré comme un crédit à la consommation à condition qu’il puisse remplir un certain nombre de conditions :

– Ce crédit doit avoir une durée minimum supérieure à 3 mois.

– Le montant du prêt doit être inférieur à la somme de 21 000 euros.

– Le crédit à la consommation ne doit aucunement se rapporter à une activité professionnelle.

– Ce crédit doit aussi être consenti à titre onéreux ou gratuit par un professionnel.

– Il ne doit pas faire l’objet d’une quelconque authentification devant un notaire.

– Enfin, un crédit à la consommation ne doit pas du tout servir à l’achat, ni à la construction d’un bien immobilier.

Un contrat de crédit nécessaire

Le crédit à la consommation proposé par les banques ou établissements financiers aux consommateurs doit faire l’objet d’un contrat de crédit entre les différentes parties. Le contrat de crédit, ou offre préalable de crédit, est un document permettant au débiteur d’apprécier la nature et la portée de l’engagement financier auquel il prend part et les conditions d’exécution de cette offre de prêt. Le contrat de crédit à la consommation doit être remis en deux exemplaires au débiteur et les personnes faisant office de témoins doivent avoir aussi une copie en leur possession.

L’offre préalable de crédit à la consommation doit contenir les identités des différentes parties, le montant du crédit, le taux effectif global, les modalités de remboursement de la dette etc. L’offre préalable de crédit est valable pour une durée de 15 jours. Elle entre en vigueur dès sa remise à l’emprunteur. Il peut signer ce contrat dès réception s’il le trouve en conformité avec sa situation financière.

Cependant, les spécialistes recommandent de prendre son temps pour prendre connaissance des conditions du contrat et de le comparer si possible avec d’autres offres.

La rétractation

Le consommateur peut se rétracter après la signature d’un contrat de crédit sans toutefois que celui-ci soit obligé d’apporter des justifications à son refus. La rétraction n’est valable que si et seulement si elle est adressée à l’organisme prêteur et non au vendeur. Tout cela doit être fait dans un délai de 7 jours avant l’expiration à compter de la signature de l’offre.

Le remboursement par anticipation

Il est possible de rembourser par anticipation un prêt à la consommation affecté à l’achat de biens de consommations ou de services. Le règlement de la dette de l’emprunteur peut se faire en partie ou en totalité avant l’échéance prévue par l’offre préalable de crédit sans que cela ne pose problèmes. Cependant, la banque est susceptible de refuser un remboursement partiel si elle trouve que le montant est insuffisant.

L’un des principaux crédit est le Prêt Immobilier, qui a pour but de vous aider à financer votre bien immobilier. Bien maîtriser ce prêt vous permet de mieux gérer votre capacité d’emprunt. En quelques clics, apprenez tout ce qu’il faut savoir sur le Credit Immobilier, de sa définition à ses caractéristiques principales.

Comment peut-on définir le crédit immobilier ?

Le crédit immobilier est une opération immobilière qui est accordé par tout organisme de crédit à une tierce personne.
Cette opération a pour but:

• de venir en aide aux gens qui sont en manque de moyens pour financer leur projet immobilier, (acquisition d’une résidence principale ou secondaire)
• d’aider à l’achat d’un terrain ou la construction d’un bien immobilier,
• de permettre la rénovation d’un logement.

Cette opération de crédit ne peut prendre figure réelle, que si certaines caractéristiques qui en font le fond sont appliquées.

Quels sont les caractéristiques d’un crédit immobilier ?

Voici les points primordiaux à l’accomplissement de tout crédit immobilier et qui peuvent  se distinguer d’une banque à une autre.

• Le montant précis de prêt
• La durée du crédit
• Les mensualités
• Les garanties
• Les assurances
• Le taux d’intérêt
• Les frais du dossier

Le montant du crédit et les mensualités sont souvent étudiés suite à la demande du client. On prend en considération sa situation financière actuelle, s’il est déjà endetté ailleurs, et ses capacités de remboursement pour le prêt. (Parfois, les maisons de crédit peuvent conseiller au client un regroupement des crédits déjà octroyés, afin de pouvoir bénéficier d’un nouvel emprunt).
Pour le taux d’intérêt, il est souvent le même taux pour toutes les maisons de crédit. En raison de la concurrence, celles-ci s’alignent en effet sur un taux semblable. Ce taux peut être fixe comme il peut être variable.

Au niveau de l’assurance, l’emprunteur est tenu de prendre toutes les précautions nécessaires. Il est très important de souscrire à une assurance décès ou invalidité, et ce afin de se protéger, protéger son bien et protéger aussi les siens. Cette souscription a aussi pour but de protéger la banque, car en cas de décès ou d’invalidité, c’est à l’assurance de rembourser  le restant dû de la dette.

Quand à la garantie, elle est obligatoire pour tout type d’emprunt immobilier. Toute opération de crédit incite la banque à prendre ses précautions contre les risques qui peuvent surgir. Aussi, la banque peut elle recourir à l’hypothèque pour pouvoir saisir le bien ou au cautionnement  en cas de difficultés financières de l’emprunteur.  C’est pourquoi on revient sur l’importance  de l’assurance souscrite par l’emprunteur.

Reste la dernière caractéristique de l’opération, qui est les frais du dossier. Ces frais sont normalement  fixés par la banque. C’est elle seule qui peut en décider, et cela se détermine selon les analyses et les études attribuées au dossier.

Un simulateur de crédit immobilier

Enfin, il est bien important d’attirer l’attention de tout emprunteur, et ce avant de prendre sa décision de conclure une demande de crédit immobilier, qu’il  a pour intérêt d’étudier les différentes propositions faites au niveau des différentes banques. N’hésitez pas à utiliser le comparateur de crédit de Capacité Emprunt pour fixer votre choix.

Il existe différents types de crédits qui correspondent à différents types d’achat. Il est possible de trouver un crédit particulier pour chaque achat (crédit scooter, crédit voyage…) mais on peut les regrouper en deux grands types :

• les crédits immobiliers
•  et les crédits consommations de type prêt automobile

Afin de mieux maîtriser votre capacité d’emprunt, Capacite Emprunt vous renseigne sur ces différents types de crédit.

Des crédits pour la vie de tous les jours

La vie de nos jours est de plus en plus riche d’évènements et nécessite de coûteux investissements. Ce n’est plus la simple vie d’hier, elle est plus attractive et plus attirante, mais le coût pour y goûter et assouvir nos envies est bien plus élevé. Cela demande tout autant de sacrifices, que des fois on est obligé de dépasser nos limites.
C’est ainsi que les établissements bancaires n’ont cessé d’accroitre leurs offres de financement, et exceller pour  inventer différentes solutions de crédit afin de simplifier la vie et répondre aux besoins des clients.
De ce fait, on peut distinguer deux types de crédit :

• Crédit à la consommation
• Crédit immobilier

Crédit à la consommation :

On entend par cette dénomination toute opération dont on peut bénéficier auprès d’une banque, et dont on dispose pour faire face aux besoins de la vie quotidienne.  Ce crédit est remboursable soit par des versements, soit par prélèvements mensuels.
Avec ce crédit, on peut financer des frais personnels, tels que :

– équipements électroménagers,

– équipements informatiques,

– voyage,

– frais médicaux,

– frais d’études, etc…

Comme on peut l’utiliser sous forme de réserve mise à notre disposition, ou crédit permanent.
Sa durée de remboursement, (généralement courte) le différencie du deuxième type de crédit, le crédit immobilier. Son taux d’intérêt est aussi plus élevé, car aucune garantie n’existe, contrairement au crédit immobilier où l’achat d’un logement rassure le banquier.

Crédit immobilier :

Ce crédit sert plus exactement à l’octroi d’un bien immeuble. Ce bien peut servir à financer :

– soit une résidence (principale ou secondaire),

– soit à effectuer des travaux de réaménagement.
Le montant  de la dette étant conséquent, la durée de remboursement est longue. Elle peut aller de 10 à 15 ans, comme elle peut s’étaler sur plusieurs dizaine d’années afin de minimiser la valeur de la mensualité.
Si l’emprunteur peut avancer des fonds propres pour l’achat de son bien immobilier, cela ne fera que consolider la demande de crédit, et donner plus de chances à l’emprunteur d’acquérir le bien qu’il désire.

Comment choisir entre ces deux crédits ?

Avec cette panoplie de crédits, il est difficile de trouver la bonne solution. Nous vous conseillons de vous en remettre à un site comme Capacité Emprunt qui vous révèle les principaux éléments sur les crédits, et vous aide à choisir.

Pour bien trouver votre crédit, il faut en premier déterminer les besoins à l’origine de ce crédit, le montant sollicité et la situation financière de l’emprunteur.

Conseil de Capacité Emprunt : Méfiez-vous des conseils du Conseiller Clientèle de l’établissement bancaire : il cherchera souvent à vous proposer une solution tarifée plutôt que de vous aider à trouver le meilleur emprunt. 

En général, il y a une forte concurrence entre les établissements bancaires. Reste qu’elles offrent presque toutes les mêmes conditions et les mêmes avantages, si ce n’est avec juste de petites différences.

D’où l’intérêt pour l’emprunteur de ne pas être pointilleux à la différence minime qu’il peut y avoir au niveau du taux d’intérêt. Car en fin de compte, en faisant bien ses calculs, on peut remarquer qu’il n’y a pas de différences importantes sur le coût total du crédit.

Pour obtenir des conseils sur les meilleurs crédits automobiles, vous pouvez consulter : Crédit auto pas cher